금융권의 분류│제1~3 금융권

금융공부#02 제1금융권과 그 외의 금융권

 

 

안녕하세요, 경제적 자유를 꿈꾸는 개구리입니다.

 

 

 

금융을 공부하는 것에 있어 금융권을 구분하는 것은 매우 중요한 일이라고 생각합니다.

우리는 다 같은 '은행'이라고 말하지만 사실 '은행'이라는 단어가 붙어도 다 같은 은행이 아니라는 사실, 알고 계셨나요?

 

 

그런 의미에서 이번엔 금융 공부 2번째 시간에는 제1, 제2, 제3 금융권이 어떻게 다른지, 어떤 종류가 있는지 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

 

 

금융기관이란

 

금융기관이란 금융시장에서 통화(돈)의 수요와 공급(수급)을 중개하는 기관입니다. 은행, 보험회사, 증권, 투자회사 등이 포함됩니다. 이 중 은행은 제1금융권, 보험회사, 증권, 투자회사 등은 제2금융권에 속합니다. 그리고 대부업체들을 제3금융권으로 분류하고 있어요.

 

제1금융권

제1금융권은 은행법의 적용을 받는 일반은행, 인터넷(전문)은행 등과 은행법이 아닌 특수은행법의 적용을 받는 특수은행으로 구분됩니다. 은행법의 적용 여부와 관계없이 모두 예금은행이라는 것이 공통점입니다. '은행'이라는 명칭은 제1금융권에 해당하는 금융기관에 적용되는 말입니다.

 

• 일반은행: 은행법의 적용을 받으며 시중은행, 지방은행, 외국은행의 국내 지점이 이에 속합니다. 익히 알고 있는 신한은행, 국민은행, 하나은행, 우리은행을 시중은행, 대구, 광주, 부산, 경남, 전북, 제주은행을 지방은행, SC제일은행, 한국씨티은행이 외국은행의 국내 지점에 해당합니다.

 

• 인터넷전문은행: 은행법의 특례법인 인터넷전문은행법에 의거해 설립된 은행으로 점포(지점, 영업점)가 없고 비대면으로 모든 업무를 처리하는 것이 특징입니다. 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 이에 속합니다.

 

• 특수은행 : 은행법이 아닌 각각의 특수은행법에 의해 설립된 은행입니다. 한국산업은행, 중소기업은행, 한국수출입은행, 농협은행, 수협은행, 한국은행이 특수은행에 속합니다.

 

제2금융권

제2금융권은 앞선 은행들을 제외한 보험, 신탁, 증권, 종합금융회사, 상호저축은행, 여신금융회사(카드, 캐피탈 등) 등이 속합니다. 이들은 보험, 신탁, 증권 등의 업무를 수행합니다. 제1금융권의 은행들에 비해 대출 절차가 간단하지만 이자가 높다는 점이 특징입니다. 

 

• 종합금융회사: 흔히 종금사라고도 표현하며 종합적인 금융 지원을 원활하게 하고 금융산업의 균형있는 발전을 위해 설립되었습니다. 증권중개업무, 보험 업무 외의 거의 모든 금융업무를 수행하는 '종합'금융회사입니다. 우리종합금융이 이에 속합니다.

 

• 상호저축은행: 중소기업과 서민의 금융 편의와 저축증대를 위해 설립된 서민금융기관입니다. 상호저축은행법에 의해 설립, 운영되며 2021년 1월을 기준으로 전국에 300여개 정도의 저축은행 점포가 있다고 합니다. SBI저축은행, 애큐온저축은행, 페퍼저축은행, 키움저축은행 등이 속합니다.

 

• 여신금융회사: 여신이란 예금업무가 아닌 돈을 빌려주는 대출업무를 말합니다. 단어의 의미로만 보면 제1금융권에서도 제3금융권에서도 이러한 여신업무를 수행하지만 여기서 말하는 여신금융회사란 여신만을 전문으로 하는 여신전문금융회사로 카드회사 캐피탈이 이곳에 속합니다.

 

제3금융권

흔히 대부, 사채라고 불리는 업체들이 속하는 곳입니다. 금융기관이라는 명칭의 정의에 따르면 수요자와 공급자 사이의 통화 중개를 사는 곳이기 때문에 정의만으로는 금융기관에 해당할지도 모릅니다. 하지만 법적으로 '금융기관'은 제1,2금융권에 국한됩니다. 제3금융권은 대부업법에 의해 규정되며 사금융권이라는 말로도 불리고 있습니다. 이자는 대통령령이 정한 최고이자율인 연 20%를 넘길 수 없습니다. 신용으로 제1, 제2금융권들에 비해 간단히 돈을 빌릴 수 있지만 그만큼 상상을 초월하는 이자를 물어야 하기때문에 주의가 필요합니다.

 

 

 

오늘은 이렇게 금융기관과 각각 기준과 특성에 따른 분류를 해 보았습니다. 생각보다 다양한 금융기관들이 있고 은행과 저축은행이 다르다는 사실을 처음 알게 되셨을 수도 있다고 생각합니다. 또한 보험사, 신탁사와 같은 곳이 금융기관임을 알게 되셨을 수도 있지요. 저도 이번 포스팅을 하면서 이전엔 알지 못했던 기준들을 하나하나 알게 되어 유익한 시간이었습니다. 다음번에는 예금자보호법에 관해 공부해 볼까 합니다.

 

 

 

오늘도 읽어주셔서 감사합니다.